Assurance vie

Trois besoins, trois solutions

• Solde restant dûSi vous décédez pendant la durée de votre prêt immobilier, l'assurance rembourse le capital restant à la banque. Votre famille garde le logement sans dette.
• Protection de la familleUn capital versé à vos proches en cas de décès, pour remplacer un revenu, financer les études des enfants ou faire face aux frais.
• Épargne et retraiteUne épargne régulière ou ponctuelle qui se constitue sur le long terme, pour compléter votre future pension.

L'assurance solde restant dû et votre prêt

Pour un prêt immobilier, la banque demande presque toujours une assurance solde restant dû. Vous n'êtes pas obligé de prendre celle proposée par la banque : comparer peut faire une vraie différence sur la durée du prêt. Il faut aussi bien choisir le capital assuré quand vous empruntez à deux, par exemple 50 % sur chaque tête ou 100 % sur chacun.

Préparer sa retraite avec un avantage fiscal

Au Luxembourg, la pension légale ne remplace pas la totalité de votre dernier salaire. Un contrat de prévoyance-vieillesse permet d'épargner pour la retraite et de déduire les versements de votre revenu imposable, dans la limite de 4 500 € par an et par contribuable depuis l'année d'imposition 2026 (3 200 € auparavant).

Les primes de certaines assurances vie et de l'assurance solde restant dû peuvent aussi être déductibles, dans d'autres plafonds. Nous vous indiquons ce que cela représente concrètement pour votre foyer.

Notre façon de travailler

Nous partons de votre situation : votre famille, votre logement, vos revenus, vos projets. Puis nous vous montrons des chiffres clairs, sans jargon : combien vous versez, ce qui est garanti, ce qui ne l'est pas. Vous décidez ensuite, à votre rythme.

Questions fréquentes

Qui reçoit le capital en cas de décès ?

Les personnes que vous désignez comme bénéficiaires dans le contrat. Pensez à mettre cette désignation à jour après un mariage, une séparation ou une naissance.

Puis-je récupérer mon épargne avant la retraite ?

Cela dépend du type de contrat. Une épargne classique peut en général être rachetée, avec des conditions. Un contrat de prévoyance-vieillesse est bloqué jusqu'à la retraite, en contrepartie de l'avantage fiscal.

Je rembourse déjà un prêt, puis-je changer d'assurance solde restant dû ?

C'est possible dans certains cas, si la banque accepte la nouvelle assurance. Nous comparons avec votre contrat actuel pour voir si le changement vaut la peine.